بانک مرکزی تایلند و اتحادیه بانکداران تایلند از ابتکار جدیدی خبر دادند که هدف آن رفع سریع مسدودیت حساب‌های افراد بی‌گناهی است که در میانه تقلب‌های مالی آنلاین گرفتار شده‌اند.
این اقدام پس از یک آخر هفته مملو از شکایات عمومی درباره مسدود شدن حساب‌ها صورت گرفت.
«دارانی سجوع»، معاون اداره سیاست سیستم‌های پرداخت و حفاظت از مصرف‌کنندگان مالی بانک مرکزی تایلند، روز دوشنبه در یک نشست خبری توضیح داد که اگرچه از ابتدای سال موارد هک مستقیم دستگاه‌ها از بین رفته است، اما مشکل قربانیانی که فریب خورده و خودشان پول را انتقال می‌دهند همچنان گسترده است.
این موضوع یک مشکل ثانویه ایجاد کرده است؛ جایی که روند «ردیابی و توقیف» وجوه به‌طور ناخواسته منجر به تعلیق حساب‌های افراد صادق شده است.
دارانی گفت:
«مجرمان می‌توانند افراد بی‌ارتباط را با استفاده از حساب‌هایشان درگیر کنند، که این مسئله می‌تواند بر شهروندان قانون‌مدار اثر بگذارد.»
برای رسیدگی به این موضوع، بانک‌ها دستورالعمل‌های جدیدی دریافت کرده‌اند تا حساب‌ها را ظرف چهار ساعت یا حداکثر یک روز کاری از مسدودیت خارج کنند، در حالی که پیش‌تر این روند ۳ تا ۷ روز زمان می‌برد.
این فرآیند سریع برای افرادی اعمال می‌شود که پس از تعلیق موقت حساب، با بانک خود تماس می‌گیرند و مشخص می‌شود ارتباطی با کلاهبرداری ندارند.
بر اساس داده‌های هفته گذشته (۷ تا ۱۱ سپتامبر)، حدود ۱۰ هزار حساب مسدود شد؛ رقمی که مقامات می‌گویند افزایش چشمگیری نداشته است.
با این حال، بررسی بیش از ۱۰۰ پرونده در روز یکشنبه (۱۴ سپتامبر) نشان داد که تنها ۱۱ حساب، یا ۱۰ درصد از آنها، رفع مسدودیت شده‌اند، چرا که بیشتر حساب‌ها ارتباط مستقیم با مسیر پول‌های تقلبی داشتند.
بانک مرکزی همچنین در حال توسعه سیستمی برای رفع مسدودیت خودکار و پیش‌دستانه حساب‌های بی‌گناه است، حتی بدون گزارش کاربر. انتظار می‌رود این اقدام ظرف یک هفته عملیاتی شود.
علاوه بر این، بانک‌ها روند خود را تغییر خواهند داد تا تنها حساب‌هایی را مسدود کنند که مستقیماً با یک پرونده تقلب در ارتباط هستند و از تأثیرگذاری بر حساب‌های بی‌گناه از همان ابتدا جلوگیری شود.
اکنون به همه مشتریانی که تراکنش‌هایشان مسدود می‌شود از طریق پیامک یا بانکداری موبایلی در همان شب اطلاع داده خواهد شد، همراه با جزئیات تعلیق موقت و دستورالعمل‌های روشن درباره گام‌های بعدی.
در یک نشست خبری جداگانه، «ویسیت ویسیتسورا-ات»، دبیر دائم وزارت اقتصاد دیجیتال و جامعه (DE)، توضیحات بیشتری ارائه کرد.
او تأکید کرد که این اقدام مسدودیت حساب نیست، بلکه تعلیق موقت فقط مبلغی است که مظنون به ارتباط با تراکنش‌های حساب‌های قلابی است. این تعلیق حداکثر به مدت هفت روز اعمال خواهد شد.
او تأیید کرد که اگر پلیس در این بازه زمانی شواهد جدیدی برای توقیف کامل بر اساس قانون آیین دادرسی کیفری پیدا نکند، حساب بلافاصله رفع مسدودیت خواهد شد.
اگر مشخص شود مالک بی‌گناه است، تعلیق سریعاً برداشته می‌شود تا کمترین اختلال در زندگی روزمره او ایجاد شود.
ویسیت همچنین یادآور شد که از میان بیش از ۱۳۰۰ نفری که برای رفع مسدودیت حساب با مرکز تماس گرفته‌اند، تنها ۳۰۰ نفر اطلاعات لازم را ارائه کرده‌اند.
از میان آنها، تنها ۱۰ درصد موفق به رفع مسدودیت شدند، زیرا بقیه موارد رفتار مشابه حساب‌های قلابی نشان دادند.
در حال حاضر، روزانه بیش از ۱۰۰۰ پرونده جدید کلاهبرداری گزارش می‌شود. مقامات مربوطه بانک‌ها را مطلع خواهند کرد تا «فقط مبلغ مشکوک» را بر اساس اطلاعات قربانیان مسدود کنند و از تأثیرگذاری بر کل موجودی حساب جلوگیری شود.
افراد بی‌گناهی که تحت تأثیر قرار می‌گیرند می‌توانند با ارائه چهار اطلاعات کلیدی — نام کامل، شماره کارت ملی، شماره حساب و نام بانک — با مرکز تماس بگیرند. این موضوع به مقامات اجازه می‌دهد تا حساب را ظرف کمتر از نیم روز بررسی و رفع مسدودیت کنند.
ویسیت گفت بیشتر تراکنش‌های تحت بررسی شامل مبالغ کلان، از صدها هزار تا میلیون‌ها بات است، نه مبالغ کوچکی که معمولاً توسط صاحبان کسب‌وکارهای کوچک استفاده می‌شود.
او ادعاهای مربوط به تبعیض را رد کرد و تأیید کرد که هر حساب شناسایی‌شده به‌طور برابر رسیدگی خواهد شد، از جمله حساب‌های شرکت‌های بزرگ، اگرچه مبلغ مسدودشده ممکن است آن‌قدر ناچیز باشد که تأثیر محسوسی بر وضعیت مالی کلی آنها نگذارد.
همه اقدامات مطابق با قانون و با همکاری بانک مرکزی تایلند، اتحادیه بانکداران تایلند و پلیس سلطنتی تایلند انجام می‌شود.
مقامات همچنین در حال آماده‌سازی برای تشدید نظارت بر تراکنش‌ها هستند تا حساب‌های مجرمان را به‌سرعت و با دقت از حساب‌های افراد بی‌گناه جدا کنند و بدین‌ترتیب مزاحمت عمومی را به حداقل برسانند.
ویسیت در پایان گفت که سازمان‌ها در حال بررسی توسعه یک سیستم غربالگری برای بررسی تراکنش‌ها در مبدأ هستند، اقدامی که فرصت تقلب را کاهش داده و نیازمند سطح بالایی از یکپارچگی داده‌ها و همکاری بین‌سازمانی است.
او افزود:
«لطفاً وحشت نکنید. اگر با هرگونه مشکل در زمینه کلاهبرداری آنلاین مواجه شدید، می‌توانید آن را به خط ویژه AOC 1441 گزارش دهید؛ این خط ۲۴ ساعته فعال است و کمک و اقدام فوری از سوی مقامات ارائه خواهد شد.»
